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【摘要】海上保险是保护亏损最古老的方式之一。海上保险历史悠久并与海运业务的发展息息相关。当被保险人面临由第三人造成的损失时可以自由选择起诉保险人或第三人,但是在此种情况下则产生了双重赔偿无法被保险法的原则所承认的可能性。代位求偿的定义则为此种情况提供了解决方案。

【关键词】海商法;海上保险;代位求偿权;法律性质

代位性一直都是海洋保险相关领域的热点研究课题。关于代位求偿权的法理基础,相关法律的性质、使用条件、覆盖范畴、行动要件以及限制等诸多问题,都已经被学者们热议,但是任有许多问题至今仍然未形成统一意见。所以,本文尝试以大陆民法的基本法理理论为基础,就海上保险代位求偿权问题展开部分解析。

一、海上保险代位求偿权的功能

代位求偿权也就是法律主要赋予保险人获得赔偿的一项权利,部分研究者认为这一权利对于保险人甚至于整个社会均有积极作用,本文总结如下:

1、实现保险合同的补偿原则。当第三人同样对保险损失也有赔偿责任时,被保险人可以向保险公司或者第三人提出偿付要求[13]。如果他同时两方面都提出偿付要求,则能达到双重赔偿,也就可能导致所获补偿超出其真实损失而获利,如此一来势必有违保险赔偿的基本原则,属于直接违法。因此,应该规定保险人完全偿付被保险人损失赔偿以后,才能够得到要求赔偿的“代位”权利,才能够根据保险合同获得另外偿权,以此避免被保险人获得双份赔偿。

2、维护社会公平和提高保险人的经济效益。倘若不认可代位求偿权,被保险人从保险公司赔偿,同时放弃向第三人索赔的权利,也必然不可能得到额外利益,以此不会违背保险补偿的基本原则。不过这样一来,就导致消除原本应该承担的责任未被承担,有违社会正义。所以认可保险人代位求偿权,同时赋予保险人这一权利,不仅能够确保遵从保险补偿的基本原则同时也能够保证第三人承担其应负责任,有利于社会公平的实现。此外,保险公司获得此代位求偿权并将其有效行使就能够挽回损失,提高效益,继而提高其赔付实力,所以更能够为保险人获赔提供保障。作为保险法中一项基础原则,代位求偿确实有积极作用。

3、代位求偿权规定符合保险人的利益。第一,代位求偿权基于保险合同成功杜绝了被保险人权益得到保障同时得到额外利益的可能,还能够有效减低被保险人发生道德风险的概率,并且能够促使其积极配合或采取举措,预防或减少在此事故中理应负责的第三人规避责任情况发生,同样能够减低道德风险。第二,代位求偿权不但能够确保社会以及整个经济局面的稳定,并且能够有效减低发生事故的几率,根据“保险中的大数法则”必然会降低保险费率,继而令全体保险人都获益。但即使这些功能可以有效发挥,在保险行业还存有一些争议。譬如,多数海事险相关侵权主体均已经投保责任险,侵权人追回通常变成了保险企业之间的互相索赔。在此状况下,侵权一方即有可能借用保险逃避其负责任,致使社会公平受损。另外,保险公司的相互赔偿还可能导致运营效率降低,并且会抬高成本,因此已有一些保险公司为免互索,已经相互认可债务追偿协议。再者,保险公司费率的确定与实际事故发生的统计测算概率有关,不过在现实统计测算过程中,公司可能并未考虑到赔偿收入。如此一来,势必导致互向索赔和补偿的损失最终体现在费率测算设定的数据体系内,可能导致费率设定偏高。

综上,就此分析可知代位求偿权设定的主旨在于确保保险合同赔偿的基础原则,同时规避被保险人的道德风险。此外还能够在某种程度上提高保险企业效益。

二、责任限制

海运货物的特点与其他运输方式不同。它们也反映在责任限度和责任限制之中。责任限制是指单位责任限制,这意味着承运人在责任期间记录在提单上的货物损害赔偿责任和无法清除责任的最大数额为每个其他运输单位的货物。《海商法》第56 条规定,承运人对别的类型货物单位赔付最高金额为666.67元,按总计计算,以每公斤2 元计算,赔偿金额较高准则为极限。海运责任限制也就是责任总额限制,多用在船舶相碰或者与固定物品碰撞导致的损失赔付,此类事故通常颇为严重,将引发极大财产、人身损失,责任方应该予以巨额赔付。赔偿金额往往超出了船舶的价值,这无疑会妨碍海运业的发展。为了鼓励导航,为了减轻船东的责任,海事责任已经形成。允许承运人或所有者承担有限责任是更合理的,但责任水平与保险人根据海上保险合同直接与负责承运人或所有人行使代位求偿权有关要求权的范围。如果保险人对被保险人的赔偿金高于承运人或国际公约所有人的责任限额,差额的相应部分由承保人自费承担。换言之,虽说保险人具备代位求偿权,可是因为责任限制,保险人不能将全部已经给付的赔偿完全追回。因此属于不能全部实现的代位求偿权。

最后,本人对于本文所分析的法例还有一点自己的见解,亦作为结论。为了使海商法和保险法学更好的相互结合和发展,本人认为我国海上保险代位求偿权仍存在以下不足之处:1、代位求偿权的重要性并没有在《民法通则》中得到体现。在我国《民法通则》中除了一款对于代位求偿权的规定之外再无其他包括成立条件、法律效力等重要性质的明确。2、在《保险法》中使用“代位权”来代表“代位求偿权”,这是不准确的。因为代位求偿权和代位权有着本质的区别,若在民法和保险法中都使用“代位权”,则容易让人误解为这两个权利是一样的,产生混淆。

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